Депозиты до востребования есть практически в любом банке, который принимает вклады от частных клиентов. Важное условие по вкладу до востребования – клиент может получить свои деньги в любой момент. Вклад до востребования – это внесение капитала на депозит, при котором человек может свободно распоряжаться своими средствами. Процентная ставка по такому вкладу устанавливается минимальная – как правило, от 0,01% до 1,5% в рублях. Я рекомендую открыть как минимум один вклад с такой процентной ставкой для совершения безналичных операций (например, оплат услуг ЖКХ, обучения, штрафов и т.п.).
На 1 января 2011 года доля вкладов до востребования в общем объеме привлеченных российскими банками депозитов населения составляла 17,6%. В соответствии с ГК РФ банки имеют право изменять процентную ставку по вкладам до востребования в одностороннем порядке. Это больше, чем у вкладов до востребования, и примерно на одном уровне со срочными вкладами. Например, на момент написания этой статьи (апрель 2025 года) можно найти срочные вклады в российских банках со ставкой до 21% годовых, а валютные вклады ― до 4% годовых. Процентная ставка по вкладам одинаковая, но ВТБ и Газпромбанк предлагают подключить капитализацию, чтобы позволяет повысить доходность.
Что такое вклад до востребования
В таких случаях сотрудники банков дополнительно запрашивают военное или пенсионное удостоверение. Открыть вклад могут как россияне, так и иностранцы. На счет до востребования вкладчики могут переводить суммы, которые получены от продажи ценных бумаг или драгоценных металлов.
Бессрочный вклад клиенты иногда используют при конвертации электронных денег, начислении доходов по акциям, облигациям и депозитам. Из-за этого такой вклад не подходит для накоплений под долгосрочные цели, например на жилье, образование, пенсию. При этом у банка есть резерв — чтобы гарантировать мгновенную выдачу, он обязан держать часть денег в высоколиквидной форме, в частности на счетах.
Процедура занимает всего несколько минут — вы выбираете продукт, указываете сумму и срок и пополняете вклад или накопительный счет на выбранную сумму. Онлайн можно открыть счет как в личном кабинете через сайт, так и в мобильном приложении банка. С накопительным счетом этого сделать не получится ― ставка может измениться несколько раз за то время, пока вы будете держать деньги на счете. И вы, вложив определенную сумму, можете рассчитать, какой доход получите к окончанию срока. При этом накопленные проценты, которые обычно выплачиваются в конце каждого месяца, также лучшие трейдеры россии останутся у вас. При этом деньгами на накопительном счете можно свободно распоряжаться в любой момент — снять нужную сумму, а затем пополнить счет снова.
Условия бессрочных вкладов
- Выберите самый выгодный вклад до востребования →
- Разные депозиты дают возможность использовать их в любых ситуациях.
- Бессрочный вклад клиенты иногда используют при конвертации электронных денег, начислении доходов по акциям, облигациям и депозитам.
- Многие банки даже повышают ставки для онлайн-оформления, чтобы привлечь клиентов.
- Банк не обязан уведомлять вкладчика об истечении срока действия депозита, поэтому граждане должны отслеживать его самостоятельно.
- Редакция сервиса Бробанк разобралась, что такое вклады до востребования и для чего их используют.
Основной особенностью депозита до востребования является отсутствие срока действия договора. Такая трансформация происходит, если вкладчик не забирает деньги по истечении срока действия и договором не предусмотрено иное. Процентная ставка по ним обычно не превышает 0,1 %, поэтому для преумножения они не подойдут, а вот для хранения и расчетов — в самый раз. Первый вид депозитов используется физическими лицами, когда необходимо иметь под рукой запас денежных средств, которые сумеете быстро снять. Современный рынок банковских услуг предлагает много продуктов, среди которых распространены различные виды депозитов.
Как открыть вклад или счет
Недостаток такой банковской услуги заключаются в минимальной процентной ставке (0,01% или 0,1%), и кредитная организация может изменить процент в любое время. Банковский договор оформляется в соответствие с правилами вложений возврата, как только вкладчик об этом заявит, основание — статья 837 Гражданского Кодекса РФ. К тому же до выражения третьим лицом своих прав, человек, который заключил договор, сможет воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им сумм. В таком случае в договоре должны быть обозначены данные лица, для которого открывается вклад (ФИО физического лица или наименование организации). Граждане вправе самостоятельно размещать деньги на депозитах по достижении ими 14 лет. Судебная практика исходит из того, что само по себе требование вкладчика о переводе суммы не является доказательством расторжения договора.
При этом владелец счета получает небольшой процент, сохраняя возможность распоряжаться деньгами. На самом деле банк использует не конкретно ваши сбережения. Вкладчик имеет право в любое время востребовать свой вклад частями или полностью. Этот вид депозита менее ликвидный, но он приносит более высокий процентный доход.
И все-таки он является достаточно распространенным видом банковской услуги, так как обеспечивает безопасное хранение денежных средств. Пример формулировки об изменении размера процентной ставки на вкладе до востребования В случае, когда клиент хочет забрать со счета всю сумму, банковскими правилами конкретного банка предусматривается закрытие такого счета. Пополнять депозит и снимать с него деньги можете в любое время, а вот проценты будут выплачены на день расторжения договора. Он прекращается по инициативе вкладчика — физического лица в любой момент путем подачи соответствующего заявления.
При этом, отмечает Богдан Зварич, вкладам до востребования есть альтернатива — накопительные счета. Банки предлагают по срочным вкладам более высокую ставку, так как знают, что средства будут в обороте кредитной организации определенный срок. Вклады до востребования – это депозит без точного указанного срока хранения. Основной недостаток этого типа вкладов, это низкая процентная ставка.
Вклад до востребования: условия банков
В среднем ставки составляют от 1% до 3% годовых, некоторые банки предлагают повышенные ставки при условии минимального остатка на счете. Вклад до востребования — банковский депозит, который клиент может пополнять или снимать в любое время без ограничений по сроку хранения средств. Процент по вкладам до востребования небольшой в отличие от классических вкладов на определенный срок. Примеры условий вкладов до востребования от банков. Как мы уже говорили выше, у вклада до востребования есть существенный недостаток — низкая процентная ставка.
Вклад со ставкой 16%
Депозиты до востребования – это внесение денежных сбережений на счёт без указания срока хранения. Управлять вкладом до востребования можно через удаленные каналы (интернет-банк, банкоматы, телефонный банкинг). Сегодня распоряжаться своим вкладом можно, используя цифровые технологии (мобильные приложения, автоматизированные средства выдачи и приема денежных банкнот и т.д.). Вклад до востребования – денежный депозит в банке без строгих временных рамок по хранению средств. Для вкладчика такой инструмент не служит средством накопления и выгоден в большей степени для самих банков.
- Первый вид депозитов используется физическими лицами, когда необходимо иметь под рукой запас денежных средств, которые сумеете быстро снять.
- Основной недостаток этого типа вкладов, это низкая процентная ставка.
- Пример формулировки об изменении размера процентной ставки на вкладе до востребования
В статье рассмотрим, какой депозит до востребования самый выгодный и в чём плюсы и минусы разных программ.
Гибкость и моментальный доступ к деньгам — два главных преимущества. Но если хотите увеличить доход, оформляйте срочный вклад. Если ваши накопления больше 1,4 млн рублей, распределите сумму по разным банкам, чтобы защитить все свои сбережения.
Недостатки вклада до востребования
Убедитесь, что он является участником системы страхования вкладов. Открыть вклад или накопительный счет можно как в офисе банка, так и онлайн. Накопительные счета сочетают высокую доходность с гибкостью использования средств. Основной минус — ограничение на снятие средств до истечения срока. У каждого из двух типов вкладов есть свои преимущества и недостатки. Выберите самый выгодный вклад до востребования →
Сейчас процентные ставки по накопительным счетам находятся в диапазоне примерно 17–22% годовых. В большинстве случаев они будут выгоднее и вкладов до востребования, и срочных вкладов. Если вам потребуется получить доступ к деньгам раньше времени, ставка будет гораздо ниже, чем если бы вы хранили их до окончания вклада. В целом это значительно ниже, чем доходность срочных вкладов, но выше, чем доходность текущего счёта (0,01–1%).
Кто может открыть вклад до востребования
Банковские вклады часто называют депозитами (от англ. deposit — вклад). Особенность вклада до востребования в том, что человек может забрать свои деньги в любой момент с сохранением накопленных процентов. Вклады до востребования — это сбережения, вносимые в банк без указания срока хранения. Срочный вклад – это деньги, положенные под проценты на определенный срок хранения.
Надежность банка
«Они, с одной стороны, имеют все плюсы вклада до востребования — можно пополнять и снимать средства со счета без потери процентов, полученных в предыдущие месяцы, а с другой — ставки по накопительным счетам более высокие», — объясняет Зварич. По мнению управляющего по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдана Зварича, основным преимуществом вкладов до востребования является возможность снимать и вносить деньги в любой момент без потери в процентах. По вкладам до востребования процентная ставка минимальна — часто она близка к нулю. С использованием вклада до востребования возможно получать выписки по счетам (в том числе для посольств при выезде за границу), оформить банковскую карту и доверенность на распоряжение счетом. 837 Гражданского кодекса банки обязаны вернуть сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика. По договору банковского вклада банк обязуется принять деньги от вкладчика и вернуть денежную сумму и выплатить за нее проценты на условиях, указанных в договоре.